How do I know if I'm ready to buy a house?

A mortgage-ready buyer typically has a stable income that keeps housing costs under 28% of gross monthly income, a debt-to-income ratio under 36%, a credit score of 660+, a down payment of at least 5% (ideally 20% to avoid PMI), and 2–6 months of reserves after closing.

What credit score do I need to buy a home?

Conventional loans typically require 620+, FHA loans allow 580+ (or 500 with 10% down), and VA loans have no official minimum but most lenders require 620+. Scores of 740+ unlock the best rates.

How much cash do I really need on hand to close?

Expect to need your down payment plus 2–5% of the home price in closing costs, plus a reserve of 2–6 months of total housing expenses. A $400,000 home with 10% down typically requires $55,000–$70,000 in total cash.

Evaluación integral de preparación para comprar

¿Estás Listo para Comprar una Casa?

Responde 5 preguntas para obtener tu Puntuación de Preparación personalizada. Combinamos asequibilidad, DTI, pago inicial, crédito y reservas de efectivo — y te decimos exactamente qué mejorar primero.

Tasas de Referencia

30 años Fijo 7.4% 15 años Fijo 6.73% Tasa Prime 7.0% Tasa Fed 3.88%

Oct 8, 2026 · FRED / Federal Reserve

? Cuéntanos sobre ti

Ingreso familiar anual (bruto)

Pagos mensuales de deudas (auto, estudiantil, tarjetas)

Efectivo disponible para la compra (pago inicial + cierre + reservas)

Nivel de puntaje de crédito

Precio objetivo de la casa

Tasa estimada según tu crédito —

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Tu Puntuación de Preparación

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Asequibilidad

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Máximo que puedes pagar cómodamente

Pago Inicial

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% del precio objetivo de la casa

Deuda-Ingreso

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DTI trasero (todas las deudas)

Crédito

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Nivel de puntaje → impacto en la tasa

Reservas Después del Cierre

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Meses de vivienda cubiertos

Si compras al precio objetivo

Pago PITI Mensual

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Monto del Préstamo

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Cierre Estimado

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PMI Necesario

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Tu plan de acción personalizado

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Cómo Funciona la Puntuación de Preparación

Los prestamistas no deciden con un solo número — miran varios factores juntos. Esta herramienta combina las cinco dimensiones más importantes y las pondera como la mayoría de los suscriptores: asequibilidad y DTI tienen más peso, seguidos por pago inicial y reservas de efectivo, luego puntaje de crédito.

•Asequibilidad (25%) — ¿tu ingreso puede soportar esta casa usando la regla 28/36?
•DTI (20%) — total de deuda mensual como porcentaje del ingreso bruto.
•Pago inicial (20%) — mayor pago inicial = sin PMI y mejor tasa.
•Reservas (20%) — meses de costo de vivienda que quedan después del cierre.
•Puntaje de crédito (15%) — mueve directamente tu tasa de interés.

A Dónde Ir Ahora

Tu plan de acción arriba destaca la palanca más importante que debes activar primero. Usa estas calculadoras enfocadas para profundizar en cada parte:

→ Calculadora de capacidad de compra — determina el rango de precio exacto que se ajusta a tu ingreso.
→ Calculadora de pago inicial — modela los umbrales de PMI con diferentes pagos iniciales.
→ Calculadora de costos de cierre — presupuesta el efectivo que necesitarás.
→ Calculadora de pago de deudas — crea un plan para bajar tu DTI.
→ Calculadora de hipoteca completa — calcula el pago PITI final una vez que estés buscando.